Disclaimer: V současné chvíli mám účty u následujících bank:
Raiffeisenbank (vč. firemního), Komerční banka (historicky), FIO
(2. firemní účet), mBank (vč. živnostenského), Airbank, ZUNO, Equa bank,
konto u ING a minulý rok jsem rušil účet u ČSOB. Možná se budete ptát,
proč jsem se nerozhodl pro některou z „běžných“ bank, jakými jsou
Česká Spořitelna, ČSOB, KB nebo GE Money Bank. Důvod je jednoduchý –
jsou to přesně ty finanční instituce, které odmítám podpořit jedinou
korunou. Na druhou stranu, jejich výhoda je neodiskutovatelná – množství
poboček a bankomatů je neporovnatelné s „low-cost“ bankami.
Minulý rok se v ČR roztrhl pytel s novými bankovními institucemi. Na
bankovní trh vstoupilo množství menších či větších hráčů, ať už je
řeč o Air Bank spadající pod skupinu
PPF, Equa bank (původní Banco Popolare)
nebo ZUNO patřící pod Raiffeisen Group.
Vzhledem k dlouhodobým problémům se službami Raiffeisenbank, pod kterou
jsem nechtěně spadnul jako mnoho let spokojený klient eBanky, jsem se začal
poohlížet po tom, kam přesunout své peníze. Před svátky jsem se rozhodl,
že založím účet u každé z těchto „malých“ bank a vyzkouším si,
jak mi budou sedět jejich služby. Pro účel tohoto článku jsem se kvůli
„férovosti“ srovnání rozhodl pro menší rozbor těchto 5 institucí
(abecedně): Air Bank, Equa bank, FIO, mBank a ZUNO.
Air Bank
O Air Bank jsem se začal zajímat už v době, kdy se objevily první
zprávy o tom, že skupina PPF chystá vlastní „low-cost“ banku. V té
době se ve finančních kruzích začaly objevovat i první informace
o plánované ZUNO bance a spustil se boj o to, který z brandů nabídne
své služby dříve. Air Bank si oproti ZUNO dala trochu na čas, ale každá
další zpráva na jejich blogu slibovala lepší a lepší zážitek
z každodenního využívání jejich bankovních služeb. Jakmile se objevila
možnost založit si účet online, pustil jsem se do toho. Registrace účtu
u Air Bank je velmi jednoduchá záležitost, oproti ostatním bankám ovšem
potěšili mou fatální lenost. Od chvíle první registrace na webu až po
aktivaci účtu jsem nemusel zvednout pozadí z tepla domova. Stačí vyfotit
nebo naskenovat dva doklady totožnosti, skrze kontaktní formulář
v omezeném bankovnictví nahrát sken či PDF vašeho současného výpisu
z účtu a je hotovo. Účet byl založen asi za 3 dny, ke zpoždění došlo
pouze proto, že jsem jim poslal smlouvu o založení BÚ u eBanky, která
již bohužel oficiálně neexistuje. Jediný problém jsem zaznamenal
s doručováním platební karty, což bohužel není problémem Air Bank, ale
nechopností České Pošty, kterou AB využívá pro zasílání platebních
karet. Na podruhé vše proběhlo v pořádku.
První kontakt s internetovým bankovnictvím byl ovšem lehce
nepříjemným překvapením. Na první „dotek“ jsem cítil naprostou
dezorientaci, položky, na které jsem byl zvyklý z ostatních IB se jmenovaly
jinak, vše sice ukryté pod vcelku příjemným rozhraním, ale… Asi jsem
čekal více. Oproti tomu první návštěva Air Bank bankomatu byla naprosto
fantastický zážitek. Chcete si vybrat 1.700,– Kč v konkrétních
nominálech? Není problém. Na dotykové obrazovce bankomatu si zvolité vámi
požadované nominály a bankomat vám je během několika málo vteřin vydá.
Thumbs up!
Co se týče poboček, Air Bank v tuto chvíli najdete na 12 místech
v ČR (z toho 5 v Praze). Co se týče Prahy, je trochu nešťastné, že
pro západní a jihozápadní části Prahy je nejbližší pobočkou
Vodičkova.
Zajímavé parametry banky:
- silné zázemí finanční skupiny PPF
- hotovostní vklady jsou řešeny skrze bankomaty na pobočkách
- běžný účet založíte a aktivujete bez nutnosti zvednout se
od stolu
- jako platební karty využívají embosované MasterCard, možnost získat
až 2 zdarma k vašemu tarifu
Ceník služeb (nejlevnější tarif) v CZK:
- vedení účtu: 0,–
- příchozí platba: 0,–
- odchozí platba: 5,–
- výběr z bankomatu AB: 0,–
- výběr z bankomatů ostatních bank a EU: 25,–
- výběr z bankomatů ostatních bank mimo EU: 200,–
- příchozí/odchozí zahraniční platba: 200,–
Equa bank
Equa bank se pro mě stala naprosto největším překvapením celého tohoto
„průzkumu“. Vše to začalo tím, když jsem se 23. prosince vydal jako
tradičně navštívit Kampu a poslechnout si Rybovu Českou mši vánoční.
V taxíku jsem se nudil a řekl jsem si, že jsem zapomněl na založení
účtu u Equa bank, jak jsem měl v plánu. Na chytrém telefonu jsem tedy
otevřel jejich web a během cca 5 minut měl založený účet. Tohle je to,
co dělá dojem, věřte mi. Už v tuto chvíli vidím ty komentáře na téma
„kolik šílenců si bude zakládat účet z mobilu?“. O to přeci nejde.
Jejich web, i přesto, že nemají samostatnou mobilní verzi, je natolik
kvalitně zpracovaný, že si dokážete založit účet i na mobilu. Kdo
z vás to má? Potěšili mě tím, první kontakt s bankou byl
perfektní.
Ještě zajímavější ovšem bylo, když mi v cca 17:00 ten samý den
zazvonil telefon a volal mi člověk z banky, aby se mnou dohodl termín
doručení smlouvy kurýrní službou. Dohodli jsme se tedy na 27. prosince
v 11:00 na zcela jiné adrese, než bylo uvedeno v žádosti. „Není
problém. Pokud budete mít zájem, pošleme vám kurýra s chytrým telefonem,
který může na místě naskenovat váš OP a skrze naši aplikaci odeslat na
centrálu, aktivace účtu by pak proběhla ještě v ten samý den.“ Takhle
se to dělá přátelé!
Jak jsem psal již v úvodním odstavci o EB, internetové bankovnictví je
provedeno skvěle. Jednoduché, přehledné… Snad jediný „UX fail“
najdete při autorizaci platby. Chvíli jsem přemýšlel, jestli jsou
zobrazované modré boxy tlačítky nebo ne. Bohužel, některé ano,
některé ne.
V podstatě jediná věc, jakou mohu vytknout Equa bank je jejich způsob
zpoplatnění účtu. Vedení BÚ je zdarma pouze za předpokladu, že máte na
účtu měsíční obrat nad 15.000,– Kč. V opačném případě je vedení
zpoplatněno částkou 99,– Kč / měsíc.
Pokud byste chtěli navštívit pobočku Equa bank, po ČR jich najdete 13
(z toho 4 v Praze).
Zajímavé parametry banky:
- původně Banco Popolare
- velmi kvalitně zpracované internetové bankovnictví (osobní thumbs
upspolečnosti Refresh)
- jako platební karty využívají Maestro Chip nebo embosované MasterCard,
neembosovaná je zdarma, embosovaná za 99,– Kč při vydání
Ceník služeb (nejlevnější tarif) v CZK:
- vedení účtu: 0,– (při měsíčním obratu nad 15.000,–, v opačném
případě 99,–)
- příchozí platba: 0,–
- odchozí platba: 0,–
- výběr z bankomatů v ČR a po celém světe: 9,–
- příchozí zahraniční platba: 99,–
- odchozí zahraniční platba: 199,–
Fio banka
Fio banka patří společně s mBank ke „stálicím“ českého
„low-cost“ bankovního trhu. Sám využívám Fio pouze jako druhý firemní
účet, tzn. nemám až tak veliké zkušenosti s BÚ, ale vzhledem
k podmínkám obou typů účtů nepředpokládám, že by se jednalo
o zásadní rozdíl. Hned na úvod – pro mě osobně je na Fio
nejzajímavější to, že platby ze Slovenska nejsou počítány mezi
„zahraniční“ a jsou tedy zdarma. Obecně mám trochu problém s tím, že
ceník služeb Fio je několikastránkový dokument, ze kterého se bez
bližšího zkoumání nic pořádného o ceně používání vašeho
běžného účtu nedozvíte.
Pokud se podíváme na postup zakládání účtu, je velmi podobný jako
u ostatních bank. Jediný, avšak zásadní rozdíl je v tom, že Fio
nevyužívá kurýrní službu, ale běžnou poštu. Díky tomu se vyplatí
osobně navštívit jednu z poboček Fia a podepsat veškeré papíry na
místě. Co musím rozhodně pochválit je, že celý proces založení účtu
je na pobočce velmi rychlý, nezabere vám déle než 5–10 minut.
V oblasti internetového bankovnictví je Fio opravdu „pankáč“ české
bankovní scény. Po prvním přihlášení k IB jsem chvíli přemýšlel,
jestli je to umělecký záměr, špatný vtip nebo pořádná recese. Po tom,
co se v App Store objevila aplikace Fia pro mobilní IB jsem pochopil, že je
to vlastnost, ne bug. Fio je banka s nejošklivější korporátní identitou
v ČR, očividně jim to nevadí a rozhodli se investovat peníze jinam. Tímto
si u mě Fio zavírá cestu k pravidelnějšímu používání. Na podobný
visual-porn jsem i já moc velký estét, a to mi ponožky v Crocsech
nepřijdou jako zas takové zvěrstvo.
Další zajímavostí Fia je, že nevydávají vlastní platební karty. Ty
jejich jsou totiž „outsourcovaný“ ze strany ČSOB. Nebuďte tedy
překvapeni, až vám dorazí PK s logem ČSOB, opět se jedná o
„vlastnost“.
Narozdíl od ostatních bank z tohoto listu, Fio nabízí několik desítek
poboček po celé ČR (z toho 8 v Praze).
Zajímavé parametry banky:
- dlouhodobě nejošklivější korporátní identita banky v ČR
- platba v EUR ze Slovenska ZDARMA
- jako platební karty využívají karty vydávané ČSOB, standardně
Maestro Chip
Ceník služeb (nejlevnější tarif) v CZK:
- vedení účtu: 0,–
- příchozí platba: 0,–
- odchozí platba: 0,–
- platba v EUR ze Slovenska: 0,–
- výběr z bankomatů Pharro: 0,– (do 10 výběrů, poté 6,–)
- výběr z bankomatů ČSOB v ČR: 6,–
- výběr z bankomatů ostatních bank v ČR: 30,–
- výběr z bankomatů v zahraničí: 0,5% + 80,–
- příchozí a odchozí zahraniční platby: pro laika nečitelné,
v ceníku cca 15 variant dle měn, priority atp.
mBank
O mBank by se dalo bez okolků říct, že jí do velké míry vděčíme za
to, že dnes nebojujeme s účty u České spořitelny nebo Komerční Banky.
Po vzoru její polské matky se jako
první rozhodla přivést do ČR koncept „low-cost“ bankovnictví, a
provedla to z mého pohledu opravdu ve velkém. Byla to první banka, u které
si mohl člověk postěžovat na diskusním fóru, byl to první účet, jehož
vedení vás nestál „ani kačku“. Prostě a jednoduše, vše jinak. Za
největší omezení mBank považuji absenci hotovostních vkladů –
připadá mi velmi nekomfortní používat banku, do které nemohu vložit
peníze na pobočce.
Co se týče založení účtu, přiznám se, že už si konkrétní postup
opravdu nepamatuji. BÚ u mBank jsem zakládal pár týdnu po jejich vstupu na
český trh, ale pokud si dobře pamatuji, je možno BÚ založit opět podpisem
smlouvy skrze kurýra, případně na pobočkách či mKioscích. Zajímavé je,
že mBank byla také první bankou, která přinesla do ČR koncept tzv.
bankovních kiosků, tedy malých pracovišť umístěných například
v nákupních centrech, kde jste měli možnost založit si účet, případně
si smluvit schůzku s vaším bankéřem.
Podíváme-li se na internetového bankovnictví, zdárně si konkurují
s Fio bankou co se týče jejich vizuální podoby. Na druhou stranu, narozdíl
od Fio banky si nepřipadáte tolik ztraceni v názvech jednotlivých odkazů a
po několika minutách jste schopni provést základní operace se svými
účty. Co si budeme povídat, žádná sláva to není, ale pokud si přepnete
vzhled vašeho IB z modré do červené, dá se to vcelku bezbolestně
používat, pokud nepotřebujete například zadat trvalý příkaz. Když jsem
to zkoušel naposledy, strávil jsem nad tím cca 10 minut, jelikož
bankovnictví vám sice řekne, že jste udělali chybu v zadání, jen už
vám neprozradí kde.
V oblasti platebních karet má mBank také své specifikum, kterým je
neuvěřitelně nevkusný vizuál „usměvavého“ delfína na světle modrém
pozadí. Abych jim karty pouze nehanil, nabízejí platby u obchodníků
v zahraničí v € zdarma – sám jsem posledních několik cest mimo ČR
absolvoval právě s onou ošklivou delfíní kartou.
Jakmile se rozhodnete navštívit mBank osobně, můžete tak učinit na
jednom z 9 finančních center či na jednom ze 17 mKiosků po celé ČR
(z toho 3 finanční centra a 5 mKiosků v Praze).
Zajímavé parametry banky:
- první „low-cost“ banka na českém trhu
- CHYBÍ hotovostní vklady
- jako platební karty využívají embosované VISA Classic, k BÚ je
poskytována zdarma
Ceník služeb (nejlevnější tarif) v CZK:
- vedení účtu: 0,–
- příchozí platba: 0,–
- odchozí platba: 0,–
- výběr z bankomatů v ČR: dle objemu plateb u obchodníků od 0,–
do 35,–
- výběr z bankomatů v zahraničí: 35,– (do 2.499,99), 0,– (nad
2.500,–)
- příchozí/odchozí zahraniční platba: 0,5 % z částky převodu, min.
220 Kč, max. 840 Kč
ZUNO
Založení BÚ skrze kurýrní službu do druhého dne. Tak by se dala
v jednoduchosti představit ZUNO banka, nejmladší člen Raiffeisen Group. Jak
jsem psal už u Air Bank, ZUNO bylo oznámeno přibližně ve stejnou dobu,
jako právě Air Bank. Pomyslný souboj v rychlosti uvedení banky do provozu
ZUNO vyhrálo. Dokonce to byla právě provizorní Air Bank, která veřejně popřála
ZUNU hodně štěstí na českém bankovním trhu.
Po prvním přihlášení do internetového bankovnictví jsem se cítil jako
v administraci k „bložínku“, případně v zajímavě provedené
„onlajnovce“, rozhodně však ne jako v IB. Obecně mám problém
s konceptem barevných kostiček, které si ZUNO vybralo jako vizuální
podobu, ale v IB mi to vadí víc než kdekoliv jinde. Nevyznám se v tom.
Mělo by to být jednoduché, ale jako člověka zvyklý na
„standardizovaný“ vzhled internetového bankovnictví s tím mám podobný
problém jako s Air Bank. Je to tak zjednodušené, až je to z mého pohledu
„oholené“. Pokud se budete IB chvíli pohybovat, možná vás stejně jako
mě zarazí funkce AUTOPILOT, která je dle pár komentářů pod článkem
na blogu ZUNO očividně k ničemu. :-) Na druhou stranu, abych byl
spravedlivý, dospěl jsem k názoru, že pokud budu ZUNO vnímat více jako
spořící účet než BÚ, asi mi to bude dávat smysl.
Musím se přiznat, že ZUNO mě ze všech výše popisovaných bank zaujalo
nejméně. Vizuální podoba mi přijde „neuctivá“ na to, že se jedná
o banku, kostičky potkáte i na vaší platební kartě… a pro mě ZUNO
nenabízí nic, nad čím bych řekl „WOW“. Mimo to se jedná o banku se
100% nejdražšími výběry z bankomatů.
Pokud se rozhodnete navštívit ZUNO ZÓNU, můžete tak v současné
chvíli učinit na 2 místech v Praze. V ostatních městech ZUNO pobočky
momentálně neprovozuje.
Zajímavé parametry banky:
- silné zázemí finanční skupiny Raiffeisen Group
- garance TOP úroků na spořících účtech
- velmi rychlé založení účtu
- jako platební karty využívají embosované VISA, k účtu zdarma
Ceník služeb (nejlevnější tarif) v CZK:
- vedení účtu: 0,–
- příchozí platba: 0,–
- odchozí platba: 0,–
- výběr z bankomatu Raiffeisenbank: 18,–
- výběr z jiného bankomatu v ČR: 38,–
- výběr z bankomatů v zahraničí: 80,–
- příchozí SEPA a zahraniční platby: 0,–
Btw., pokud chcete získat od ZUNO při založení účtu a první
platbě kartou 300,– Kč (a přispět 300,– Kč i mě :-)), pošlete mi
e-mail na david@smehlik.com, zašlu
vám pozvánku. Za každého takto pozvaného člověka poté vy i on získáte
od ZUNO 300,– Kč.
Resumé
Po tomto testu mám víceméně jasno. Bohužel, ze spousty důvodů musím
stále držet účet u Raiffeisenbank, ale jakmile to půjde, okamžite od nich
odcházím. Jakožto primární účet momentálně používám mBank, ale
z důvodu absence vkladomatů velmi pravděpodobně přesunu své peníze
k Air Bank či Equa bank. U Air Bank se mi líbí především jejich
bankomaty/vkladomaty a systém „obálek“ na spořícím účtě (s mimo
jiné velmi příjemnou úrokovou sazbou 2,5% ročně), u Equa bank naopak
perfektní internetové bankovnictví a celkově velmi koncepční vizuální
styl celé banky. Momentálně už čekám pouze na to, která z bank otevře
jako první pobočku v blízkosti mého bydliště (Jihozápadní město).
Účet u ZUNO po tomto testu asi buď zruším, nebo ho zanechám
„spící“, nenašel jsem pro něj využití. A Fio? Pokud potřebujete
levný účet pro firmu, nikdo v ČR vám ho nedá za lepších podmínek než
Fio banka. Pro osobní účely bych se asi nesmířil s (ne)použitelností
jejich bankovnictví.
Bankám se rozhodně nevěnujeme naposledy, očekávejte v dohledné
době článek na blogu Fleveo
o využívání sociálních kanálů bankami v ČR.
